ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО?

► Под банкротством понимается ситуация, когда человек неможет платить по своим долгам. Такой человек называетсядолжником (или банкротом), а те, кому он должен - егокредиторами.

► Институт банкротства - только для добросовестных должников.Если человек может платить, но не хочет - он не банкрот.Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратитьсяв суд и впоследствии к судебному приставу.

► Банкротство - не преступление. Оно не стыдно и не позорно.Оно может случиться с каждым.

► Банкротство нередко наступает не по вине должника:увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т .п.

► Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могутинициировать процедуру банкротства.Она может быть судебной и внесудебной.

► Обе процедуры банкротства ( судебная и внесудебная)регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г.№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебнойпроцедуре в нем посвящен § 5 главы Х.

С КАКИМИ ДОЛГАМИ МОЖНО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ПРОЦЕДУРОЙ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА?

Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

В указанный размер включаются в том числе долги:

• по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
• по алиментам;
• по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
• по возмещению вреда жизни и здоровью;
• по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет.

При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).

В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т. п.

Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.

Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам — на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

ОКОНЧАНИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА УСЛОВИЕ ВОЗБУЖДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

• в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года.N2 229-ФЗ«Об исполнительном производстве»);
• после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство

Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можмо найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

КУДА И КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВНЕСУДЕБНОМ БАНКРОТСТВЕ

Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.

Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. N2 497.

К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. NQ 530:

• очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
• очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
• очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана;

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение З рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее — ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВРЕМЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:

• которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.

Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:

• которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по полученто займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).

УЛУЧШЕНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОГО ПОЛОЖЕНИЯ ГРАЖДАНИНА — ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

В течение З рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризщии долгов.

Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.

Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.

После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

ВВЕДЕНИЕ СУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ОСНОВАНИЕ ДЛЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена пугем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:

• не указанный в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
• указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев;

— указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга;

— обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля);

— наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;

— ненаправление должником в МФЦ уведомления об улучшении своего имущественного положения.

ЗАВЕРШЕНИЕ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА И СПИСАНИЕ ДОЛГОВ

По истечении 6 месяцев со дня начала процедуры внесудебного банкротства МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о ее завершении и с этого момента гражданин освобождается от своих долгов.

Освобождение от долгов означает, что по этим долгам невозможно будет принудительное взыскание пристав не сможет продавать имущество гражданина и банк не сможет списывать деньги со счета. Гражданин не освобождается от некоторых долгов, в частности:

• не указанных в списке кредиторов, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
• возникших в период процедуры внесудебного банкротства; 
• по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
• по выплате заработной платы и выходного пособия;
• по возмещению морального вреда;
• по уплате алиментов;
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Гражданин не освобождается от долгов, если:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА

После завершения в отношении гражданина процедуры внесудебного банкротства в отношении него вводится ряд ограничений и запретов:

• в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
• в течение З лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
• в течение 10 лет он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
• в течение 5 лет он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если гражданин был исключен из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то он в течение 5 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства:

• не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
• не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а таюке занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.